リサイクルショップ、中古ブランド品店、金券ショップ、中古書店などで商品を売却する際にも本人確認が求められます。 免許証のコピーと品物を送ってもらい、見積書を転送しない取扱いで簡易書留にて送り、相手方から連絡をもらって、その名義の口座に代金を振り込む。 申込書と品物を送ってもらったら、相手方に、本人限定受取郵便物で見積書を送付し、受け取った相手方から連絡（メールでも電話でも可）をもらう。
特定の取引で必要になります
2008年3月に全面施行された、犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯収法）は、マネーロンダリング(資金洗浄)を防ぎ、犯罪による収益の移転を防止することを目的とした法律です。 犯罪による不正な収益が、将来の犯罪活動やテロ組織や暴力団などの反社会的勢力の維持・強化に利用されることを阻止するために制定されました。 犯収法の対象となる対象事業者（特定事業者）は、金融機関、保険会社、クレジットカード事業者、宅地建物取引業者、弁護士などが含まれます。
対面本人確認とは？2027年法改正で進むIC認証義務化への対応を解説
これまでの対面本人確認では、利用者が提示した本人確認書類を担当者が確認し、必要に応じてコピーを取得する運用が多く行われてきました。 しかし、偽造書類の精度が高まる中で、券面だけを確認する方法には限界があります。 特に2027年の法改正では、対面本人確認においてもICチップを活用した本人確認への対応が重要になると考えられます。
本人確認が法律で義務付けられている背景
- これは「携帯電話不正利用防止法」に基づくもので、匿名で利用できる携帯電話が犯罪の連絡手段として使われることを防ぐ目的があります。
- それぞれの方法にメリット・デメリットがありますが、現在注目されているのはオンラインで本人確認ができるeKYCです。
- また、開設時だけではなく、長く使われていなかった口座に入金や出金があった際や、開設から一定の期間が経った場合も定期的に本人確認をする場合があります。
- これまで対面や郵送で本人確認を行っていた事業者では、紙の書類の整理や発送・受け取り、また本人確認書類を保管するための場所の確保といった手間がかかっていました。
- 本人確認業務に関する全ての業務を、オールインワンでお任せいただけるため、コストを削減し本来のコア業務に注力いただけます。
- 不正口座は、振り込め詐欺の振込先として使われたり、マネー・ローンダリングの中継点として悪用されたりする温床となります。
審査結果の連絡方法としては、電話やメール、SMSなどを利用して通知することが一般的です。 近隣に店舗がなかったり、店舗に行けなかったりするユーザーが、自宅でポケットWi-Fiや格安SIMをオンラインで契約できるようになるなど、eKYCによって利便性も向上しています。 調査対象となる企業やメンバーが過去に問題を起こしたことがある場合は、インターネットで検索すれば会社名や人物名がみつかる可能性はあります。 例えば、銀行のATMでキャッシュカードを入れた後、暗証番号を入力する方法があげられます。 また、スマホのアプリにID・パスワードでログインした後、所有のスマホに1回のみ使えるワンタイムパスワードが表示され、サービスの該当画面に入力するといった方法も二要素認証の1つです。
対面IC認証の仕組み
銀行口座の所有者であることを担保に認証するため、不正利用や詐欺の防止に効果的です。 金融系サービスとの相性が良い認証方式ではありますが、銀行のAPIに対応したり、口座保有が前提条件になったりするなどいくつかの制約がある確認方法です。 EKYCは犯罪収益移転防止法改正によって、5つの確認方式が定められています。 多くの場面では、顔写真付き身分証の撮影と本人顔写真の撮影を組み合わせる「ホ方式」が採用されていますが、その他の確認方式もあります。 公的個人認証／JPKI（ワ方式）を用いることで、ユーザーはカードをかざすだけで身元確認を実施でき、事業者は目視での確認が不要となるため、本人確認のリードタイムが短縮されるでしょう。
本人確認の仕組み
さまざまな状況の本人確認に対応できるeKYCをお探しなら、ぜひネクスウェイの本人確認ソリューションの導入をご検討ください。 EKYCサービスを検討されているならば、ネクスウェイの本人確認ソリューションをおすすめします。 EKYCを含む本人確認にかかる業務をワンストップで委託していただけます。 本人確認の手続きであるKYCは、金融機関にとどまらず、幅広い業界で安全にサービスを提供するために導入が進められています。 導入に際しては、対象者が少ないサービスにも適したコスト体系であり、転送不要郵便ハガキなどの柔軟な対応ができるという点がポイントになったということです。 広告代理店の株式会社TORIHADAはクリエイター向けプラットフォームを提供するにあたり、犯罪組織への収益移転を防止するためのリスクヘッジ対策を検討していました。
顔写真撮影
）または住居の記載のある補完書類（公共料金の領収証書などで領収日付などが6か月以内のものに限ります。）の原本を提示する、b． 銀行が当該取引に係る書類などをお客さまに転送不要郵便物などで郵送する、c． の書類の原本またはその写しを送付する、のいずれかによって確認を行います（ただし、4．～7．の書類については、上記b．による確認のみとなります）。 代表的な書類には、マイナンバーカード、運転免許証、在留カード、特別永住者証明書、パスポートなどがあります。 今後は、対面取引においても本人確認書類の券面確認だけでなく、ICチップを活用した真正性確認が重要になると考えられます。
このプロセスを通じて、事業者はサービスの提供相手が誰であるかを正確に把握し、不正利用や犯罪行為のリスクを低減させています。 今まで負担になっていた本人確認業務を、ネクスウェイの本人確認ソリューション ならワンストップでお任せいただけます。 世界最高水準の生体認証技術とセキュリティを誇るeKYCだけでなく、eKYC後の目視確認や書類の突合もBPOサービスで代行可能です。 EKYCが利用できないユーザーに対しては、発送追跡サービスで取引関係書類の印刷から転送不要郵便の発送、本人確認作業などの対応ができるので、郵便での一連の確認業務もお任せください。
オンライン上で本人確認がすべて完結できることから、ユーザーにとっても事業者にとっても負担が少ない方法と言えるでしょう。 期限前に通知が来る運転免許証では、いつの間にか期限が切れていたという事態はあまり多くないでしょう。 しかし、マイナンバーカードや保険証などは、更新を忘れていたり、うっかり以前のものを持参してしまったりすることも想定できます。 さらに、次に挙げる書類も本人確認書類として提出が可能ですが、この中から2点の提示は認められません。
本人確認方法の種類
その中でも、現在多くのサービスで需要が高まっているのがオンライン本人確認のeKYCです。 また、レンタル、シェアリング、会員制サービスなどでも、不正利用防止のために本人確認を強化する動きがあります。 本人確認が必要な業務を持つ事業者は、対面IC認証への対応を検討する価値があります。
そもそもなぜ「本人確認」が必要なのか？
クレジットカード産業における会員情報を取り扱う事業者の国際セキュリティ基準「PCI DSS」準拠同等のシステム環境で、情報漏えいを防止する仕組みを整えています。 fxverge 出金 犯罪収益移転防止法にて本人確認が義務付けられている金融機関や、eKYCを利用しているサービス事業者などは、より安全性の高いeKYCの方式へ切り替える必要があります。 本項では、eKYCに関する最新の動向として、下記の2点について解説します。 架空の名義やなりすましにより口座が開設され、マネーロンダリングやテロ資金の供与などの犯罪に巻き込まれないことを防ぐためです。
事業者側のメリット
そのため、住所を証明する必要がある手続きでは、パスポートに加えて住民票の写しや公共料金の領収書といった補助書類の提出が必要になるケースが増えています。 ここで挙げる書類は、顔写真が付いており、偽造防止対策が施されているなど、単体で高い本人証明能力を持つものです。 不動産は極めて高額な資産であり、なりすましによる被害が発生した場合、その損害は甚大です。
対面本人確認は、店舗や窓口で利用者と直接向き合って行う本人確認方法です。 これまでは本人確認書類の券面確認やコピー取得を中心とした運用も多く見られましたが、今後はICチップを活用した本人確認への対応が重要になります。 補足：ICチップで読み取れる情報や利用できる書類は、本人確認サービスや業務要件によって異なります。 導入時には、対象業務で必要な本人確認書類に対応しているかを確認しましょう。